Cada pessoa necessita adquirir um determinado conhecimento sobre todas as questões que giram em torno dos ganhos e despesas gerados no dia-a-dia, pois assim, será mais fácil conquistar uma vida financeira mais controlada e correta.

Exercitando sua educação financeira

Existem alguns procedimentos que podem ajudar a pessoa a praticar bons hábitos para educação financeira como:

• Estabeleça todos os objetivos: Avalie qual a situação que gostaria de estar no futuro, ou seja, verifique todos os sonhos e necessidades pessoais e familiares futuros. Assim, o desejo de controlar as finanças será maior, visto que isso poderá proporcionar a realização desses sonhos. Se os objetivos futuros não são tão claros, tenha em mente ao menos um objetivo, para assim motivar-se a adquirir uma boa situação financeira. Isso ajudará a manter administradas todas as despesas e ganhos feitos no dia-a-dia e a pessoa poderá obter o controle, evitando gastos extras desnecessários;
• Tome consciência sobre os seus gastos: Cada pessoa possui um determinado gasto diariamente que se acumula mensalmente. Sendo assim, fica mais fácil aprender a controlar os gastos, quando se obtém um conhecimento sobre as despesas adquiridas. Por isso, faça planilhas financeiras ou adquira programas que ajudem a manter os gastos sempre contabilizados, pois assim, quaisquer despesas, mesmo as mais insignificantes poderão ser conhecidas e verificadas diariamente. Quando uma pessoa conhece suas despesas, fica mais fácil controlar e conhecer os gastos que podem ser evitados. Além disso, é possível analisar se os ganhos mensais estão conseguindo suprir as necessidades sem deixar a situação financeira da pessoa prejudicada;
• Evite gastos desnecessários: Após verificar todas as despesas, analise aquelas que são desnecessárias e corte-as do orçamento pessoal e familiar. Alguns hábitos como o consumo de lanches e bebidas ou despesas com festas e passeios podem ser evitados, assim sua renda mensal poderá ser melhor aproveitada. Com o tempo, a pessoa poderá avaliar o quanto esses cortes foram suficientes para manter uma qualidade de vida financeira mais saudável. Obviamente as pessoas precisam de momentos de lazer, porém alguns cortes são necessários para que os objetivos futuros possam ser realizados. Além disso, com o aumento financeiro, é possível realizar investimentos que possam suprir as necessidades e situação inesperadas;
• Invista os ganhos: Sempre que possível, faça alguns investimentos lucrativos ou guarde uma determinada quantia, pois assim, algumas situações que possam surgir serão supridas sem que ocorra prejuízo financeiro. Além disso, alguns investimentos podem proporcionar um aumento significativo das finanças, proporcionando a realização de muitos sonhos. Porém, para determinar qual o tipo de investimento mais adequado, analise todas as opções ou contrate um serviço de consultoria para que não haja erros prejudiciais.

A educação financeira é a melhor solução para manter uma qualidade de vida esperada e apropriada para toda a família, pois assim, muitos benefícios serão adquiridos para que as necessidades pessoais e exigências da casa sejam conquistadas.

Por Danielle Pereira

O que é controle financeiro

O controle financeiro é o ato de gerir um orçamento, equilibrando ganhos e gastos (neste caso, de uma pessoa) mensalmente. Ou seja, para quem deseja cuidar bem de seu dinheiro é importante manter um controle das suas despesas de acordo com as receitas mensais.

Importância de controlar as finanças pessoais

É comum as pessoas encontrarem dificuldade em manter o controle de suas finanças, visto que em muitos casos, não obtém o conhecimento necessário da importância que o controle pode apresentar em sua vida. Sendo assim, é importante destacar quais os benefícios que o controle financeiro pode proporcionar na vida da pessoa e de sua família:

• Primeiramente, o controle pode evitar que as despesas se tornem maior que a receita. Algumas pessoas possuem o hábito de gastar sem verificar o quanto a sua renda mensal permite. Por isso, muitas famílias se endividam, visto que suas despesas ficam cada vez maiores e seus ganhos não consegue suprir os gastos feitos;
• Quando uma pessoa começa a fiscalizar seus gastos, obtendo um controle de suas finanças, a mesma pode proporcionar a si mesma ou à sua família um bem-estar maior, pois minimiza riscos, permitindo uma tranquilidade em sua vida;
• Além disso, sempre irá sobrar uma determinada quantia que poderá ser investida proporcionando um bom rendimento;
• Para as pessoas que planejam uma viagem ou aquisição de um bem, o controle financeiro pode transformar esses sonhos em realidade. Pessoas que possuem o costume de controlar suas finanças normalmente conquistam muitas realizações, pois evitam gastos desnecessários, obtendo uma renda mais estável para os objetivos desejados.

Dicas para manter o controle financeiro

Existem algumas dicas que podem auxiliar a pessoa a manter o controle de suas finanças pessoais:

1- Cuidado com gastos desnecessários: Evite comprar objetos que não são importantes, isso pode diminuir bruscamente as despesas. Para controlar os gastos, evite adquirir cartões de créditos, pois em muitos casos, os limites desses cartões são tentadores e fazem com que a pessoa gaste mais do que necessita, acumulando muitas despesas, pois os juros cobrados sobre as dívidas de um cartão são exorbitantes;

2- Anote todos os ganhos e gastos: Existem ferramentas que ajudam a controlar a receita e as despesas de uma pessoa. Para quem possui dificuldade em compreender um programa de controle financeiro, a melhor opção é fazer uma planilha de gastos e ganhos mensais através de programas como Excel. Isso poderá contribuir para o aumento do controle dos gastos;

3- Evite gastos considerados insignificantes: Os gastos do dia-a-dia com lanches, doces e refrigerantes devem ser evitados. Essas despesas, quando calculadas, oferecem um prejuízo significativo na vida de uma pessoa;

4- Lembre-se de incluir todos os gastos: Qualquer gasto deve ser calculado e colocado na planilha. Verifique todos e corte as despesas que são desnecessárias.

Se você convive com sua família, é fundamental que todos contribuam para o controle financeiro, por isso, mantenha todos informados da real situação financeira familiar, pois assim, o controle será sempre mantido, proporcionando diversas vantagens para todos os envolvidos.

 Por Danielle Pereira

Obtendo um planejamento financeiro eficiente

Para obter um planejamento estratégico eficiente, é preciso seguir determinadas normas como:

• Elaboração de metas a serem cumpridas;
• Respeitar os prazos preestabelecidos.

Porém tais normas exigem determinados passos para serem alcançadas, pois criar metas que possam ser realizadas dentro do prazo estabelecido é uma tarefa complexa que exige certos cuidados.

Dessa forma, é importante que o planejamento financeiro siga determinados passos como:

1. Identificar as metas e objetivos a serem alcançados: É fundamental criar metas e objetivos que ajudarão a conquistar o resultado esperado;
2. Coletar dados necessários: Para que um planejamento fique de acordo com as expectativas é importante coletar dados de informações para que os prazos sejam determinados. Afinal, para que sejam estabelecidos prazos para que uma determinada tarefa seja cumprida, é importante avaliar as informações com antecedência para que não ocorram erros durante o processo;
3. Analisar a situação atual e verificar possíveis alternativas: Depois de identificar as metas e estabelecer os prazos, é importante avaliar a situação para verificar se as metas serão cumpridas dentro dos prazos. Além disso, esse passo permite identificar possíveis falhas e corrigir com alternativas já determinadas;
4. Desenvolver estratégias para alcançar os objetivos: Elaborar as estratégias para alcançar as metas facilita a construção do planejamento estratégico e permite uma abordagem melhor para atingir os objetivos;
5. Revisão periódica do plano: É interessante fazer revisões do plano financeiro para acompanhar cada fase e como estão sendo realizadas.

O planejamento financeiro não visa apenas componentes de capital, mas também, o desenvolvimento pessoal e profissional de cada pessoa. A funcionalidade do plano financeiro depende do desejo de cada um, pois podem ser traçados planos para a vida pessoal como para vida profissional. Dessa forma, ressaltamos as seguintes características:

Planejamento financeiro pessoal

O planejamento financeiro pessoal contribui para o aumento do patrimônio ou ajuda financeiramente em casos de imprevistos, ocasionando para as pessoas uma vida mais tranquila e ordenada.

Vantagens

Ter um planejamento financeiro pode trazer diversas vantagens. Dentre elas estão:

• Controle das despesas: As despesas comuns familiares com viagens, compras, alimentos, roupas e demais gastos podem ser controlados evitando que a pessoa fique endividada;
• Evita endividamento com imprevistos: Quando surge algum problema inesperado como doenças ou outros fatores que possam exigir uma despesa extra, o planejamento pode evitar que os gastos se acumulem, deixando a pessoa com suprimento necessário para essas ocasiões;
• Organização do orçamento pessoal: O orçamento pessoal fica organizado sem proporcionar prejuízos.

Planejamento financeiro empresarial

O planejamento financeiro profissional pode ser iniciado em qualquer etapa do empreendimento, porém, é mais interessante quando for iniciado antes de fundar a empresa ou um empreendimento.

Todos os fatores que envolvem o lado financeiro devem ser analisados e colocados no plano financeiro, para que os devidos cálculos sejam realizados e monitorados.

Vantagens

• Evita gastos e desperdícios desnecessários: Muitas empresas acabam gastando ou desperdiçando mais do que o esperado. Dessa forma, obter um planejamento financeiro eficiente evita gastos exagerados, solucionando os problemas gerados em torno desses fatores;
• Aumento da receita: Em muitos casos, elaborar um bom planejamento pode aumentar a receita da empresa, evitando o fechamento da mesma.

É importante ressaltar que o plano financeiro pode ocasionar uma vida longa para a organização, além disso, facilita no controle da vida pessoal e empresarial de cada pessoa.

Por Danielle Pereira

A FINEP conta com diversas fontes de captação, incluindo aí recursos próprios, e para o ano de 2013 espera-se oferecer um volume de recursos de R$ 8 bilhões, o que deverá ajudar muitos a por o seu negócio para funcionar!

Além do montante total a ser aplicado em financiamentos, outro ponto que atrai a atenção dos empreendedores é a taxa de juros: cerca de 3,5% a.a., algo realmente atrativo e que ainda possui um prazo bastante longo para o pagamento, que é de 10 anos.

Vale lembrar que não somente a FINEP participa como financiadora de projetos inovadores, há também outras como a FINATEC e o próprio BNDES. Desta forma, quem possui seu próprio empreendimento e encontra-se apertado financeiramente para por em prática aquela ideia inovadora pode encontrar em órgãos de incentivo à inovação subsídio necessário para alavancar seu negócio.

E se você deseja um financiamento para seu empreendimento, aqui vão algumas dicas:

• Comece por ter um plano de negócios atualizado. Sem um bom plano de negócios, suas chances de conseguir um bom financiamento serão bem menores;
• Precisa deixar bem claro porque precisa de um financiamento (lembre-se de especificar como o dinheiro será usado) e como o dinheiro retornará;
• Antes de começar a buscar as diversas opções de financiamento, consulte uma unidade do SEBRAE para ajudá-lo a revisar seu plano de negócios e o plano de investimentos;
• Busque financiamento em vários órgãos diferentes a fim de selecionar o que será melhor para o seu negócio.

Eu, por exemplo, no momento estou a utilizar-me de uma planilha eletrônica criada no Google Docs para a minha gestão financeira, assim, posso acompanhar meus dados em qualquer lugar que eu vou. Mas, claro, tal estratégia possui suas desvantagens: por não ser integrada com contas bancárias e outras informações financeiras do cliente, todo o trabalho de preenchimento de informações acaba por ser manual, o que pode ser bastante desgastante com o tempo.

E como falamos que há opções gratuitas é bem provável que você esteja pensando em adotar uma delas. Pode ser uma boa solução, mas também pode representar uma “faca de dois gumes”: apesar de ter o benefício a curto prazo de não lhe custar algum dinheiro, com o tempo a falta de certas funcionalidades podem levá-lo a não obter certos tipos de informações daquele software, que estaria então a limitar seu poder de decisão frente à forma como você ganha, gasta ou investe seu dinheiro. Então, apesar de ser interessante a ideia de optar por uma ferramenta gratuita, estude também as opções pagas, pois talvez você encontre um software para planejamento que tenha um preço bem acessível e que apresente todas as funcionalidades que você necessite!

E você não precisa ir muito longe para encontrar um bom software para controle financeiro: em todo lugar que você olhar (pelo menos em blogs sobre gestão e educação financeira) você poderá encontrar algumas boas opções de software para tal finalidade, então o melhor a fazer é aproveitar que em breve teremos um ano “novinho em folha” e hoje mesmo escolher, instalar e começar a usar uma ferramenta que poderá ajudá-lo muito a guiar-se financeiramente no novo ano que está chegando!

Antes de mais nada, é importante lembrar que há várias possíveis formas de se ganhar dinheiro com vídeos: alguns estão a ganhar por meio de programas de parceiros como aquele oferecido pelo YouTube, outros buscam alcançar novos interessados em seus produtos por meio de tais vídeos e há aqueles que prefira criá-los para terceiros, geralmente atendendo a uma das duas alternativas anteriores.

Quem quer ganhar dinheiro como parceiro do YouTube (receber dinheiro por meio da publicidade exibida em seus vídeos) deve preocupar-se e muito com a qualidade de seus vídeos, bem como a sua capacidade de viralidade. Apesar de que, na Internet, muita coisa é somente um “jogo de números”, não considero criar 100 vídeos de baixa qualidade uma tática interessante, é melhor criar 5 a 10 vídeos com maior qualidade que despertem o interesse de seu público-alvo.

Já para quem deseja criar vídeos para a divulgação de seus produtos, então é bom atentar-se para, antes de mais nada, produzir bons vídeos sobre como utilizar seus produtos e disponibilizá-los em sites como YouTube e Vimeo. É incrível a quantidade de ferramentas que aparentemente são interessantes porém não possuem vídeos relevantes naqueles websites. Com isso, se um possível cliente procurava por tutoriais sobre sua ferramenta, provavelmente não encontrou.

Além disso, uma dica é procurar por vendedores de conteúdo para vídeos de internet marketing: eu, por exemplo, já vi pessoas vendendo pacotes de músicas, imagens e vídeos que podem ser utilizados na edição de seus próprios vídeos, algo que pode economizar-lhe realmente muito tempo! E então, pronto para ganhar dinheiro com vídeos?

Quem quer ganhar dinheiro com programas de afiliados deve lembrar sempre que tudo começa trazendo visitantes (possíveis compradores) para o seu website – e aí, claro, entra toda a parte de marketing. Sem um bom marketing, é bem provável que você não consiga trazer um bom tráfego, isto é, um fluxo de visitantes que estejam interessados naqueles produtos. E as táticas de marketing são as mais diversificadas, desde o uso de e-mail marketing ao uso de article marketing. Cada uma delas possui benefícios e restrições que devem ser analisadas a fim de garantir o sucesso da estratégia.

Outro ponto importante é a conversão, isto é, fazer com que seu visitante se interesse pelo produto e compre-o. Não adianta ter milhares de visitantes se, no final das contas, nenhum deles está interessado nos produtos que lá estão expostos, não é mesmo? Se o seu lucro é por venda, então você precisa vender! E aqui entra algo muito importante: escrever artigos que não somente apontem os benefícios de um produto em questão, mas também que resolvam dúvidas de seus leitores, que lhes tragam informação útil e relevante!

Se você escolher os produtos certos para divulgar e mantiver um website que realmente vale a pena ser lido (e isso é muito importante!), então é bem provável que, a longo prazo, seu website lhe traga o retorno que você espera por meio dos programas de afiliados ali divulgados!

No artigo de hoje, discutiremos a respeito do planejamento financeiro para o Natal, isto é, como planejar suas compras e a preparação da ceia de forma a aproveitar bem as festas de Natal e Ano Novo sem arrependimentos.

Todo mundo sabe que, quando se fala em controle financeiro e Natal, duas coisas acabam por não combinar muito bem: os presentes e a ceia. Se gastamos muito com eles, acabamos por desestabilizar nossas finanças, mas, se não gastamos, podemos deixar tristes pessoas que esperavam receber algo nesse dia (principalmente as crianças) bem como os nossos convidados para a ceia. E então, o que fazer?

Quanto aos presentes, a melhor ideia é sempre comprá-los no período de menor preço possível. Muitas lojas fingem dar grandes descontos quando chega a época do Natal, porém tais descontos podem estar disfarçados, isto é, na verdade aumentaram os preços duas semanas antes tal que, no período em questão, pudessem reduzir seus preços e assim parecerem incríveis promoções. Evite lojas que realizam tais práticas, geralmente elas não oferecem bons preços de verdade.

Algumas lojas conseguem oferecer preços incríveis – e mais incríveis ainda em seus preços na Internet. Pela web, podemos comprar câmeras digitais, filmadoras, TVs LCD, etc. por preços às vezes 40% menores do que em lojas físicas. O segredo aqui é conhecer bem aonde se está comprando. Muitos clientes compram em uma loja que não conhecem mas que estão com preços muitíssimo baixos sem ler o regulamento da mesma e, só mais tarde, descobrem que estão a comprar produtos importados diretamente do país de origem e, caso sejam taxados pela alfândega, terão que pagar entre 60% e 80% do valor do produto + frete em impostos! Além disso, produtos importados podem levar de 20 a 60 dias para chegar à sua casa (se não forem taxados), então para comprar produtos estrangeiros é necessário antecipar-se bem!

O melhor período para iniciar a pesquisa pelos preços de produtos é em meados de novembro, quando as lojas estão oferecendo algumas promoções para manter as vendas. Nesse período, pesquise os preços dos itens que deseja comprar tanto em lojas físicas quanto em lojas virtuais de boa reputação. Se acreditar que o preço poderá cair ainda mais na semana de Natal, espere mais um pouco, mas se achar que os preços já estão muito baixos, compre agora mesmo.

Isso tudo é para as compras dos presentes, mas há uma outra parte bem importante quanto aos presentes: é a preparação do bolso! A maioria compra tudo usando cartões de crédito. Essa estratégia pode ser interessante se você puder pagar as parcelas de seu cartão sempre em dia mas, se corre o risco de não conseguir pagar tudo e acabar entrando no crédito rotativo, então é melhor começar a preparar-se muito antes e economizar algum dinheiro.

Talvez você possa economizar algum logo após o dia das crianças (outra data em que “o bolso chora”) realizando muitos cortes no orçamento e, assim, poderá comprar parte dos presentes à vista. Quanto mais itens você comprar à vista, menores as chances de acabar caindo no crédito rotativo. Além disso, ao comprar à vista, pode-se sempre barganhar o preço, tentar conseguir o menor preço possível!

E quanto à ceia, qual a melhor forma de proceder? Todos nós sabemos que uma boa ceia de Natal, com Chester, risoto, macarronada, lasanha, vinho e tudo mais a que temos direito pode custar bem caro. E agora, como conseguir cumprir tal tarefa sem começar o ano seguinte com muitas contas a pagar? Bem, a melhor alternativa é dividir a responsabilidade pelos pratos com alguns de seus convidados. Sim, familiares e amigos mais próximos não se importarão em, cada qual, levar um prato para a ocasião. Assim, os gastos podem ser divididos entre várias pessoas, ajudando a não ficar um peso muito grande para um só.

Caso algum de seus amigos não saiba preparar um prato, ele pode ficar encarregado de trazer coisas prontas, como panetones, vinhos, etc. Não permita que haja desculpas para não contribuir! Agora, se você realmente prefere fazer tudo sozinho, então precisará partir da mesma premissa que no item anterior: economizar ao máximo e buscar os itens com os menores preços possíveis. Geralmente há dois momentos em que os preços dos itens da ceia estão mais baixos: de meados de novembro a início de dezembro, quando ainda está longe da data, e nos últimos dias antes do Natal, pois os vendedores sabem que vendê-los após o Natal será mais difícil. Obviamente, todas as lojas estarão super cheias nos últimos dias antes do Natal, então é melhor ficar com a primeira opção.

E lembre-se: mesmo sendo o Natal um período de celebração e muita alegria, não vacile quanto ao seu planejamento financeiro, ou você poderá terminar com sérios problemas orçamentários!

Uma das alternativas de investimento atuais são os fundos imobiliários, fundos que investem em imóveis. Atualmente, eles podem conseguir bons desempenhos graças ao aquecimento atual do mercado imobiliário – então, se você deseja aproveitar-se desse momento de ascensão, precisa fazê-lo o quanto antes, pois não se pode garantir que o mercado esteja crescendo nesse mesmo ritmo, por exemplo, daqui a três ou quatro anos!

Mas, como decidir quais sãos os melhores fundos imobiliários? Cada um deles apresenta vantagens diferentes e pode ser muito confuso determinar qual é a melhor solução – e é aqui aonde entra a importância da planilha de fundos imobiliários. Uma planilha de fundos imobiliários nada mais é que uma planilha que lista diversas opções de fundos imobiliários e compara-as segundo suas principais características, assim fica muito mais fácil para o investidor determinar qual é a melhor opção para ele.

A economista Rita Mundim publicou em seu blog uma planilha de fundos imobiliários que traz tal comparação, então você pode usá-la como ponto de partida, incluindo nela outras opções de fundos existentes nos bancos de sua cidade e excluindo as opções inacessíveis para você. Após isso, basta analisar todas as opções e determinar aquela que melhor se adéqua ao seu perfil de investidor.

Então, se você quer economizar mais do seu dinheiro a fim de poder melhor empregá-lo futuramente, você precisa aprender como definir e seguir um orçamento ajustado para suas necessidades. Isso ajudará tornando-o mais atento sobre como você está usando seu dinheiro e, assim, você poderá fazer melhores decisões sobre como gastá-lo. Definir um orçamento não precisa necessariamente ser conmplicado: você apenas precisa aprender algumas técnicas simples que podem ajudá-lo a identificar e realizar tais mudanças.

E o jeito mais simples de determinar o melhor orçamento possível é, claro, monitorando bem de perto todos os seus gastos e receitas – e isso pode ser feito por meio de seu computador ou, melhor ainda, por meio de um smartphone, que estará sempre perto de você. Há muitos programas que se dispõem a ajudá-lo manter monitoramento constante sobre o que você está ganhando e como você está gastando. Esses programas podem até mesmo baixar automaticamente suas transações de suas contas bancárias e categorizá-las para você. Você então precisaria somente verificar se cada uma delas está na categoria correta.

Uma vantagem de categorizar suas despesas é que torna-se mais fácil saber quanto se está gastando com cada tipo de coisa. Se você não agrupa e categoriza seus gastos, você pode não estar percebendo um grande gasto com roupas, jantares fora de casa ou mesmo com combustível para o seu carro.

Após algumas semanas usando tal tipo de programa, você já poderá ter uma melhor imagem de como você está gastando seu dinheiro e então determinar quais despesas podem ser eliminadas ou reduzidas. Antes de mais nada, verifique o quanto você está gastando com entretenimento ou jantando fora de casa, pois essas duas categorias geralmente drenam todo o dinheiro de nosso bolso, então são as primeiras que merecem ser reduzidas.

O próximo ponto importante é aprender a priorizar suas despesas, pois há certos tipos de despesas que, mesmo sendo maiores que outras, não podem ser reduzidas ou eliminadas. As despesas essenciais deveriam sempre vir antes das despesas não-essenciais, principalmente quando você está com poucos recursos financeiros. Despesas essenciais incluem (mas não se restringem a) aluguel, alimentação, contas de água e energia elétrica, etc. Algumas dessas despesas podem ser bastante altas, então você pode precisar economizar uma boa parte de seu pagamento para cumprir com as mesmas. Para muitas famílias, por exemplo, aluguel e alimentação consomem a maior parte de suas rendas.

Entretanto, não se esqueça de que é importante “pagar a si mesmo“. Isto é, é importante que você separe uma pequena parte do seu salário para com isso comprar algum presente para si mesmo – ou então, guardar isso em uma caderneta de poupança para, mais tarde, adquirir algo maior. Isso é realmente importante, pois assim você se sentirá mais motivado e recompensado por todo esforço empenhado em seguir um orçamento.

Como você já deve saber, não é fácil conseguir mudanças financeiras em nossas vidas, mas elas são realmente essenciais se queremos alcançar novos degraus rumo ao sucesso. Definir e seguir um orçamento pode ajudá-lo a alcançar muitos desses novos degraus. Entretanto, é bom lembrar que um orçamento não é algo que você realiza uma vez e então esquece: é necessário vivenciá-lo, segui-lo diariamente e sempre que necessário atualizá-lo segundo novas receitas ou despesas familiares. Seguindo essas dicas, definir seu primeiro orçamento será uma tarefa muito mais fácil e poderá ajudá-lo a resolver muitos de seus problemas financeiros.